Как снизить риски, расходы и общее количество рутины в бизнесе
Жизнь обычного владельца турфирмы, цитируя классика, полна «лишений и выгоняний». Возможны блокировки банковских счетов. Обычным делом считаются злоупотребления персонала (см. опрос). Надо как-то держать под контролем денежные потоки в компании. Неудивительно, что предприниматели просыпаются по ночам в холодном поту: «Всё ли я учел, всё ли предусмотрел?»
Гораздо проще и приятнее живется владельцу турфирмы, если он применяет современные банковские инструменты, специально разработанные для малого и среднего бизнеса, утверждает Андрей Лиманский, главный руководитель проектов Управления электронной коммерции АО «Альфа-Банк». В интервью корреспонденту HotLine.travel он раскрыл несколько лайфхаков – как турагентству снизить риски, расходы и общее количество рутинной работы.
Андрей, сейчас в отрасли самая злоба дня – блокировки банковских счетов во исполнение 115-ФЗ. Через турфирмы проходят серьезные суммы денег, а налоги они платят со своей комиссии, которая выглядит мизерной. Что и вызывает подозрения у разных инстанций. Можете вы предложить технологичный выход из этой патовой, казалось бы, ситуации?
Для начала хочу сказать, что если турфирма работает законно, то блокировка счетов в банке ей не грозит. Соблюдая формальные признаки, мы практикуем индивидуальный подход к каждому клиенту, детально разбираем все спорные случаи, вникая в бизнес наших партнеров.
Что касается технологического решения – да, оно существует в Альфа-Банке, и называется «агрегаторская схема» или же «сплитование платежей».
Как работает сплитование платежей?
Смотрите, есть турагентство, у него множество поставщиков-туроператоров. И есть клиент, который рассчитывается за тур своей банковской картой на сайте этого турагентства. Если применяется сплитование, то в момент платежа на счет продавца переводится только его комиссионное вознаграждение, а остальная сумма сразу поступает туроператору. Так одной транзакцией решаются три задачи: турагентство принимает деньги от клиента, производит расчет с поставщиком и не аккумулирует на своем счете чужие средства.
Ключевой вопрос: сколько за это берет банк?
Никаких дополнительных расходов у турфирмы не возникает. Только комиссия за интернет-эквайринг сугубо индивидуальная, исходя из условий сотрудничества, ее мы стараемся держать в рынке.
Кстати, считается, что эквайринг у вас довольно дорогой. Порядка 2 % от суммы платежа – это много для турагентств, чья комиссия составляет 6–9 %.
Стоимость эквайринга зависит от качества предоставляемых услуг. Ставка может включать до 30 костов по требованию платежных систем и сопровождению сервиса.
Не каждый банк или процессинговая структура может позволить себе собственный многоуровневый фрод-мониторинг на круглосуточной основе. Ну, а вопрос приема безналичных платежей – это исполнение требований закона и заинтересованность бизнеса в клиентах. Практически у каждого человека есть одна и более банковских карт. Много карт, которые приносят своим клиентам дополнительные ценности: бонусы, кэшбэки, мили и т. п., есть кредитные карты: человек не тратит собственных средств.
В случае, если нет возможности оплатить турпродукт картой, потенциальный клиент уходит. Минус для бизнеса – вместо заработанных 4–7 % (к примеру), компания теряет клиентов. На ваш взгляд, это дорого?
Ну и добавлю, что ставка может отличаться от 2 % – всё сугубо индивидуально под партнера.
Возвращаясь к теме платежей. Давайте рассмотрим более распространенную ситуацию: клиент рассчитывается наличными.
Тогда турагентство, в первую очередь, должно оприходовать средства и произвести инкассацию. Как это обычно делается? Приезжают вооруженные люди на броневичке и забирают деньги, пересчитывают, вносят на счет, за что некрупной компании платить невыгодно. Если есть необходимость часто вносить деньги на свой расчетный счет, то инкассация становится дорогой.
Но если турфирма обслуживается в Альфа-Банке, то она может применить более современный способ – простой и технологичный – самоинкассацию. Открывается корпоративная карта Альфа-Cash Ультра, которая позволяет в режиме реального времени пополнять банковский счет компании наличными средствами.
Всё очень просто. Клиент рассчитался за тур, менеджер или курьер идет с его деньгами и картой Альфа-Cash Ультра к ближайшему банкомату – нашему или банков-партнеров – и вносит средства на счет своей организации. Затем происходит расчет с туроператором любым удобным способом, при желании – с применением схемы сплитования платежей.
В какую сумму обойдется турагенту самоинкассация?
Стоимость от нуля, в зависимости от тарифного плана. Ознакомиться с тарифами можно по ссылке на наш сайт. Обратите, пожалуйста, внимание: этот инструмент позволяет владельцу бизнеса решить еще одну важную задачу – ограничить в своем офисе хранение наличных средств. Деньги не накапливаются, а сразу вносятся на счет компании. Собственник получает информацию обо всех транзакциях посредством смс-уведомлений или через Альфа-Бизнес Онлайн (Альфа-Клиент Онлайн) – как ему удобно. Это к вопросу о профилактике финансовых злоупотреблений персонала.
Но что если курьер или менеджер попытается растратить деньги с карты Альфа-Cash Ультра?
Посредством настроек легко сделать так, чтобы такие карты – а их можно выпустить неограниченное количество – применялись только для пополнения счета компании. Но тут всё зависит от масштабов бизнеса и целей собственника. Владелец небольшого агентства при желании может использовать Альфа-Cash Ультра как для самоинкассации, так и для любых платежей. В том числе при расчетах с поставщиками за туры, хотя мы всё же рекомендуем открыть для этих целей специальную карту – Purchasing Travel Agent. Она позволяет не подтверждать каждую транзакцию паролями, что очень удобно, когда организация перечисляет деньги своим постоянным контрагентам.
То есть вы продвигаете банковские карты как инструмент взаиморасчетов между юрлицами?
Да, использование корпоративных карт при взаиморасчетах, B2B-эквайринг, для турфирм зачастую удобнее, нежели классическая схема перечисления средств со счета на счет. Хотя бы потому, что в первом случае транзакция выполняется фактически мгновенно – партнер видит в режиме реального времени подтверждение банком транзакции. Когда турагент осуществляет перечисление денег за тур посредством B2B-эквайринга, Альфа-Банк холдирует указанную сумму, о чем информирует туроператора. Туроператор получает своего рода банковскую гарантию, что деньги ему поступят, значит, можно сразу «отпускать» клиенту продукт, он понимает, что это безрисковая операция. Очень удобно, особенно если продажа происходит в режиме last minute.
Еще бонус для розничной компании: применяя B2B-эквайринг, она снимает с себя валютные риски, которые в условиях волатильности рубля всегда существуют при классических безналичных платежах. Пока деньги за тур следуют со счета турагентства на счет туроператора, курс доллара или евро может существенно измениться.
Наконец, B2B-эквайринг полезен для турфирм тем, что дает возможность в онлайне производить взаиморасчеты в выходные и праздничные дни, а также в любое время суток – это важно, когда партнеры находятся в разных часовых поясах или во время длинных выходных.
И снова всё тот же вопрос: сколько стоит такая услуга?
Для клиентов Альфа-Банка стоимость самая выгодная на рынке, менее 1 %, детали обсудим с партнером.
Вы сказали, что компания может открыть неограниченное множество корпоративных карт. Но тут ведь всегда есть риск потери или кражи. Кроме того – хакерство, скимминг…
Альфа-Банк минимизирует эти риски, привязывая к каждой корпоративной карте счет покрытия. Допустим, турагент произвел самоинкассацию определенной суммы посредством Purchasing Travel Agent – деньги поступают не на его основной счет, а на тот самый счет покрытия. Поэтому наш клиент гипотетически рискует только этой суммой, но не всеми своими средствами.
Ну и, конечно, всегда начеку знаменитый мониторинг Альфа-Банка – целый департамент у нас занимается анализом движения денежных средств. Если где-то фиксируется подозрительная активность, то карта блокируется, сотрудник банка связывается с ее владельцем и проясняет ситуацию.
Андрей, по итогам этого интервью складывается впечатление, что Альфа-Банк заинтересован в сотрудничестве с турфирмами… У вас есть специальные продукты не только для малого и среднего бизнеса, но и непосредственно для туроператоров. А ведь подавляющее большинство банков открещиваются от нашей отрасли, которая воспринимается как слишком рискованная и темная.
Безусловно, мы видим большой потенциал в туристическом бизнесе и понимаем, что на данный момент можем удовлетворить все потребности турфирм в финансовых продуктах. Вижу и знаю, что Альфа-Банк способен решить фактически любой запрос от партнеров, ускорить на рынке многие позитивные процессы, сделать их динамичными, безопасными и прозрачными для всех участников. И всё это возможно сделать, не нарушая текущего законодательства.
На правах рекламы
